هل الفيزا تؤثر على القرض الشخصي ؟

قد تكون القروض من الخدمات المُميزة التي تُقدمها البنوك للعُملاء، وتتعدد أنواعها بين قرض شخصي وعقاري وتمويلي.. وغيرهم، فكان القرض الشخصي في مُقدمتهم؛ لما امتاز به من خصائص وتسهيلات عِدة للحصول عليه، وقد يُقدِم البعض على التقديم بضمان الفيزا فهل تؤثر الفيزا على القرض الشخصي؟

هل يمكن الحصول على قرض شخصي بالفيزا؟

هُناك ثلاثة بنوك تُتيح للعُملاء إمكانية الحصول على التمويل الشخصي بضمان الفيزا؛ وفقًا لبعض الشروط، فتكون الإجابة عن هل الفيزا تؤثر على القرض الشخصي؟ يُمكنها التأثير في بعض الأحيان وأخرى لا؛ وفقًا للبنك المُقدِم فيه.

1- بنك “ABC“

يمتاز بنك “ABC” بتقديم التسهيلات المُميزة على القروض الشخصية، فلا تؤثر الفيزا على القرض الشخصي سلبًا، بل يقتصر تأثيرها على مدّ العميل بالفوائد ومُدد السداد المُناسبة.

قيمة الفائدة	24%
قيمة التمويل	200 ألف جنيه
مُدة السداد	5 سنوات
المصاريف الإدارية	2%

متطلبات بنك “ABC“ للقرض الشخصي بالفيزا

• يلزم أن تكون بطاقة الائتمان مُصدرة مّنذ مُدة تتعدى 6 أشهر.
• نُسخة من إيصالات المرافق شرط أن تكون حديثة.
• نُسخة مصورة من بطاقة الرقم القومي.
• لا تُخصص فئة مُعينة فيُسمح لجميع العاملين في القطاع “العام أو الخاص” التقديم على القرض الشخصي.
• كشف الراتب شرط أن يكون حديثًا.
• الإقرار على تحويل “الراتب أو قيمة القسط” في الموعد المُحدد.
• استخدام الحد الأدنى من البطاقة الائتمانية والذي يتمثل في 5 آلاف.
• إرفاق نموذج الطلب.

لا يفوتك أيضًا: الحصول علي قرض شخصي بالتقسيط

2- بنك “Saib“

تؤثر الفيزا على القرض الشخصي بنك “Saib” إلا أن التأثير لا يمنع من التمويل؛ بل يوفر المزايا والتسهيلات والأسعار المُناسبة للفائدة.

قيمة الفائدة	20.5%
قيمة التمويل	15 – 750 ألف
مُدة السداد	12 – 48 شهر
مصاريف إدارية	2.5% من إجمالي القرض

متطلبات بنك “Saib” للقرض الشخصي بالفيزا

• يلزم تفعيل بطاقة الفيزا لضمان القرض.
• نُسخة من إيصال المرافق شرط أن يكون حديثًا.
• في حالة يعمل في القطاع الخاص فيكون العُمر المُحدد بين 25 – 65
• صورة من بطاقة الهوية؛ شرط أن تكون سارية الصلاحية.
• تقديم نموذج طلب القرض.
• أن يتم استخدام نسبة 30% على الأقل من الحد الائتماني في الفيزا في آخر 6 أشهر.
• أن يتعدى المُقدم عُمر الواحدة والعشرين ولا يتجاوز الستين؛ إذا كان موظفًا حكوميًا.

لا يفوتك أيضًا: عناوين وأرقام فروع البنك السعودي للاستثمار

3- البنك الأهلي الكويتي

يمنح البنك الأهلي الكويتي العُملاء حق التقديم على القروض باستخدام الفيزا “بطاقة الائتمان”، وفقًا لمُتطلبات خاصة، وتفاصيل مُعيّنة.

قيمة الفائدة	20%
قيمة التمويل	الحد الأعلى: 40 ألف
مُدة السداد	7 سنوات

متطلبات البنك الأهلي الكويتي للقرض الشخصي بالفيزا

• يلزم الحصول على فيزا مُشتريات؛ شرط مرور مُدة 9 أشهر على استخراجها.
• يُشترط أن تكون فيزا المُشتريات مُستخرجة بواسطة ضمان “البطاقة الشخصية أو الراتب”.
• يجب أن يكون الحد الأدنى من الائتمان 10 آلاف.
• نُسخة من عقد الوحدة.
• نُسخة مصورة من بطاقة الرقم القومي.
• نُسخة حديثة من إيصالات المرافق العامة؛ شرط حداثتها.
• ألا يكون العميل مُقترضًا من بنك آخر.

لا يفوتك أيضًا: أسعار فائدة شهادات البنك الأهلي الكويتي

أسباب رفض التمويل الشخصي

• التقرير الائتماني: يلزم الاستعلام عن الحد الائتماني المُستهلك من الفيزا، قبل التقديم على القرض؛ إذ أنه عِند عدم استهلاك النسبة المُحددة منه “الحد الأدنى” أو في حالة وجود مُستحقات على البطاقة؛ تؤثر الفيزا على القرض الشخصي حينها وتمنع التمويل.
• صافي الراتب: يلزم أن تتعدى قيمة الراتب الحد الأدنى في الدولة؛ إذ لا يُمكن الحصول على قرض في حالة تدني الراتب عن الحد المطلوب؛ حِرصًا على المُقدم من عدم قُدرته على سداد الأقساط، ومصلحة البنك.
• تحويل الراتب: يقتصر هذا السبب في بعض البنوك دون أخرى، فهُناك بعضها يفرض تحويل الراتب لضمان سداد الأقساط.
• عدم المُناسبة: هُناك حالات عِدة لا تتناسب ماديتها مع القرض الشخصي وذلك في: “عدم توافر كود الشركة العامل فيها، إذا لم تتناسب قيمة القسط مع الراتب”.
• عبء المديونية: في حالة كانت مديونيتك عالية؛ يلزم ألا تزداد قيمة القسط الشهري عن 50% وفي تِلك الحالة يتم رفض القرض الشخصي.
• عدم توافر الضمانات: يلزم أن تكون هُناك ضمانات كافية من أجل الموافقة على طلب الإقراض، قد يكون مادي كـ “وديعة” أو عيني كـ “الكفيل”، وفي حالة عدم كفاية الضمانات يتم رفض القرض.
• عدم الأمان الوظيفي: يلزم أن تتعدى فترة عملك في الجهات الحكومية 3 أشهر، و6 أشهر في الجهات الخاصة، وفي حالة عدم ضمان البنك وظيفتك أو كانت غير آمنة، لا يتم الموافقة على القرض الشخصي.
• الشركة غير مُعتمدة: تتعاقد البنوك مع الشرِكات الخاصة لتسهيل استفادة الموظفين من خدمات البنك، وهُناك بعض الشركات لا يعتمدها البنك؛ فيرفض تمويل المُقدمين من المُنتمين إليها على القرض الشخصي.

الأسئلة الشائعة حول الفيزا تؤثر على القرض

هل فيزا المشتريات تُعتبر قرضًا؟

نعم؛ حيث تُماثل القرض في خصائصه “القسط الشهري، الفائدة، …”.

هل فيزا المشتريات تؤثر على القرض الشخصي؟

نعم فهُناك بعض البنوك التي تشترط وجودها من أجل الحصول على القرض.

كم مُدة يستغرقها القرض الشخصي؟

سبعة أيام

يُعتبر القرض الشخصي هامًّا؛ إذ يتناسب مع احتياجات فئة كبيرة، فيتمكنون من الحصول عليه وفقًا لبعض الشروط، وتقديم الضمانات.. وقد يقتصر الضمان على الفيزا