شروط الحصول على قرض شخصي بدون ضامن

تقدم الكثير من البنوك السعودية والمؤسسات التمويلية قروضًا شخصية بدون ضامن وفق عدة شروط تضمن الجدية والأهلية وقدرة المستفيد على السداد في مدة قد تصل إلى خمس سنوات، مع الحرص على تسهيل الإجراءات وتقديمها عبر الإنترنت لتوفير كافة سبل الراحة للعملاء، والارتقاء بمستوى الخدمة.

كيفية الحصول على قرض شخصي بدون ضامن

قبل اتخاذ قرار الحصول على قرض في السعودية يجب التعرف على شروط الحصول على قرض شخصي بدون ضامن، لأنه من أفضل الخيارات المتاحة.

1- بنك الراجحي

يناسب القرض الشخصي المقدم من بنك الراجحي جميع الاحتياجات والمتطلبات، كما يقدم للعملاء خيارات متعددة وحلول فعالة على أن تطبق الشروط والأحكام.

أولًا: متطلبات الحصول على قرض شخصي من الراجحي

• تعبئة نموذج طلب القرض الشخصي سواء عبر الموقع الإلكتروني أو التطبيق.
• إثبات أن المستفيد ينتمي إلى إحدى جهات العمل التي يعتمدها المصرف.
• الحد الأقصى للسن عند سداد آخر قسط من قيمة القرض 60 سنة للموظف و75 للمتقاعد
• لا يقل سن المتقدمين بالطلب من المواطنين عن 18 عام وبالنسبة إلى المقيمين لا يقل عن 23 سنة.
• ألا يقل الراتب عن القيم التي حددتها لوائح المصرف وهي بالريال السعودي كما يلي:
• المواطنين على رأس العمل: 2000.
• المواطنين المتقاعدين: 1900.
• المقيمين: 5000.

ثانيًا: أوراق الحصول على قرض شخصي من الراجحي

• الهوية الوطنية في حالة المواطنين.
• الإقامة للمستفيدين المقيمين.
• خطاب تعريف الراتب.
• تثبيت الراتب من جهة العمل.
• نسخة من نموذج طلب التمويل.

ثالثًا: مميزات القرض الشخصي من بنك الراجحي

• لا يحتاج العميل إلى ضامن للحصول على القرض.
• بداية النسبة السنوية تكون من 3.07%.
• يمكن للمستفيد الحصول على 30,000 نقطة عند الحصول على القرض من خلال تطبيق الراجحي.
• القرض يدعم المواطنين والأجانب المقيمين خلال فترة استحقاق حدها الأقصى 5 سنوات بعائد مرتفع مقارنةً بالبنوك الأخرى.
• سرعة إتمام جميع إجراءات طلب تمويل العميل
• يتم تنفيذ الإجراءات بسلاسة وسرعة عبر الإنترنت.
• تمكين العميل من الاستفادة من المنتجات التمويلية والخدمات الأخرى المقدمة من مصرف الراجحي.
• لا يتعارض القرض الشخصي مع المنتجات الاستثمارية والتمويلية الأخرى في بنك الراجحي.
• يدعم العملاء في مرحلة ما قبل التقاعد والمتقاعدين مع إمكانية السداد المبكر.
• يمكن للمواطنين الحصول على تمويل شخصي بقيمة 5 مليون ريال، وبالنسبة إلى الأجانب المقيمين فتصل قيمة القرض إلى 1.5 مليون ريال.
• سقوط المبلغ المستحق في حال وفاة صاحب القرض أو تعرضه إلى العجز الكلي.
• لا تتنافى ضوابط القرض مع أحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية.

رابعًا: مثال على تنفيذ خدمة التمويل الشخصي من الراجحي

معدل النسبة السنوي بالريال السعودي	الاستحقاق بالسنوات	معدل النسبة السنوي	مبلغ القسط الشهري بالريال السعودي
150,000	5	6.43%	2,884

 تعرف على: من جرب قرض إمكان الراجحي ؟

2- بنك الإمارات دبي الوطني

يستطيع المقيم في السعودية الحصول على قرض بخيارات متميزة، لكن يجب التعرف على شروط الحصول على قرض شخصي بدون ضامن في بنك الإمارات دبي الوطني.

أولًا: ضوابط القرض الشخصي

• أن يزيد الراتب عن 5,000 ريال سعودي للمواطنين.
• ألا تقل الفئة العمرية عن 21 سنة.
• راتب المقيمين لا يقل عن 8,000 ريال سعودي.
• لا يجب أن يتخطى سن المستفيد عند سداد آخر دفعة من الأقساط حاجز الستين عامًا.

الأوراق المطلوبة للحصول على القرض الشخصي

• بيان بمفردات الراتب مصدق من جهة العمل.
• الهوية الوطنية للمواطنين.
• وثيقة الإقامة أو جواز السفر للأجانب.
• شهادة العنوان الوطني.
• وثيقة مختومة من المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية GOSI.

مميزات القرض الشخصي من بنك الإمارات دبي الوطني

• يتيح البنك القروض الشخصية للعاملين في جميع جهات العمل في السعودية سواء كان البنك يعتمدها أو لا.
• القرض متاح للمواطنين والمقيمين.
• لا تخالف معايير القرض مبادئ وأحكام الشريعة الإسلامية.
• معدلات الأرباح منخفضة مقارنة بالبنوك الأخرى.
• قيم القروض الشخصية مرتفعة قد تصل إلى 3,000,000 ريال سعودي.
• فترة السداد تبدأ من سنة وتصل إلى 5 سنوات.
• تسقط الديون في حالة الوفاة أو العجز الكلي.
• سهولة تلقي الخدمة وسلاسة الإجراءات.
• لا يشترط وجود ضامن للحصول على الخدمة.
• خيارات تناسب المتقاعدين عن العمل.
• لا تمنع لائحة المصرف السداد المبكر أو تأجيل الأقساط أو الدفع الجزئي.

 تعرف على: شروط القرض الشخصي في البنك الأهلي المصري

3- بنك الإنماء

في حال توافر شروط الحصول على قرض شخصي بدون ضامن من بنك الإنماء يمكن الحصول على خيارات متميزة من القروض الشخصية التي يقدمها المصرف.

أولًا: الشروط والأحكام

• لا يقل عمر المستفيد السعودي عن 18 عام.
• الحد الأقصى لأعمار المستفيدين المتقاعدين 75 سنة.
• يمكن الحصول على القرض الشخصي براتب يبدأ من 3,000 ريال سعودي وذلك حسب تصنيف قطاع العمل.
• سداد المصاريف الإدارية بنسبة 1% من قيمة القرض بشرط ألا يزيد المبلغ عن 5,000 ريال سعودي.

ثانيًا: مميزات القرض الشخصي من بنك الإنماء

• تعدم أحكام القرض المواطنين والأجانب من المقيمين.
• قيمة قرض عالية تصل إلى 7.5 مليون ريال.
• لا تتم مطالبة الورثة بالمديونية بعد الوفاة.
• لا تتنافى ضوابط القرض مع أحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية.
• يستطيع المستفيد اختيار الأسهم المتوافقة من اللجنة الشرعية.
• يمكن السداد في فترة تصل إلى 5 سنوات مع إمكانية السداد المبكر.

ثالثًا: مثال على التمويل الشخصي من بنك الإنماء

المنتج	مبلغ التمويل بالريال السعودي	مدة التمويل	هامش الربح – APR	القسط الشهري بالريال السعودي
أسهم	100 ألف	5 سنوات	3.82%	1,809.58
	150 ألف			2,714.38
	50 ألف			904.79

 تعرف على: الاستعلام عن أقساط قرض الراجحي برقم الهوية

4- بنك ساب

أولًا: شروط وأحكام القرض الشخصي من بنك ساب

• الحد الأقصى للسن 58 سنة والحد الأدنى 21 سنة بالنسبة إلى العاملين في القطاع الحكومي.
• ألا يزيد السن عن 60 سنة ولا يقل عن 21 في القطاع الخاص.
• يجب ألا يتجاوز الراتب حد 3000 ريال سعودي.
• لا يقل مجموع الراتب للمواطنين عن 4,000 ريال سعودي.
• بالنسبة إلى المقيمين يكون الحد الأدنى لمجموع الراتب 7,000 ريال سعودي.
• يجب أن تتخطى مدة الخدمة في جهة العمل الحالية حاجز الثلاثين يومًا بالنسبة إلى المواطنين و90 بالنسبة إلى المقيمين.

ثانيًا: مزايا القرض الشخصي

• لا يتعارض مع مبادئ الشريعة الإسلامية.
• سلاسة الإجراءات وسرعة الحصول عليها حيث قد يستغرق الأمر بضع ساعات في حال توافر شروط الحصول على قرض شخصي بدون ضامن.
• لا تتم مسائلة الورثة في حالة الوفاة.
• تسقط جميع الديون والأقساط بشكل رسمي في حال العجز الكلي.
• مدة السداد طويلة تصل إلى ستون شهرًا.
• يمكن السداد عن طريق المؤسسات المعتمدة لدى إدارة المصرف.
• فرصة استلام قرض إضافي تصل نسبته إلى 20% من أصل القرض الأساسي.

ثالثًا: مزايا التقديم عبر القنوات الرقمية للبنك

• يمكن الحصول على خدمة البنك الشخصي والعديد من الخدمات الأخرى طوال أيام الأسبوع على مدار الساعة.
• يمكن تلقي الخدمة من أي جهة تابعة للمصرف ولا يضطر العميل إلى زيارة الفرع
• لا يُطلب من العميل الكثير من البيانات الشخصية.
• تكون مدة مراجعة الطلب أقصر عند التقديم عبر القنوات الرقمية للبنك.
• لا يحتاج المستخدم مستندات ورقية حيث يمكن استبدالها بالرقمية بصيغة PDF.

شروط الحصول على قرض شخصي بدون ضامن تم وضعها حفاظًا على النظام المصرفي في البنوك السعودية وبهدف ضمان الجدية والالتزام بالسداد منعًا لعمليات النصب والاحتيال.